什么是中小企业商业价值信用贷款？

此政策的核心在于通过“商业价值”信用评级，让中小企业无需提供任何抵押、质押或担保，即可轻松获取银行贷款。最高可授信1000万元，全程纯线上操作，一次都不用跑。

为何这项政策如此重要？

中小企业由于生产规模小、缺乏抵质押物和担保，常常面临融资难的问题，导致资金链紧张，甚至阻碍了企业的发展壮大。而传统的银行贷款门槛高，使得这些企业难以获得必要的资金支持。

商业价值信用贷款政策，核心是打破传统“重抵押、轻信用”的融资逻辑，通过数据增信和财政增信，建立中小企业商业价值信用评估模型和风险分担机制，更好地支持“轻资产、宽信用、便利化”的融资模式。

简单来说，就是将企业的纳税记录、社保缴纳、知识产权、市场口碑等非财务信息之类的软实力，转化为可量化的信用评分，银行机构依据这些评分为企业提供信贷支持。

相比以往的知识产权质押贷、科创企业创新积分贷等信用贷款，这款产品的适用范围更广、门槛更低。只要省内生产经营正常、无征信问题和重大违法记录的企业，均可通过运行平台测算自身商业价值申请信用贷款。

商业价值如何测？

首先，企业商业价值的“打分”标准，是湖北省中小企业商业价值信用评价指标体系。

指标体系分为“经营基础、经营能力、社会价值、创新能力”4大基础指标，包括“纳税评级”“水电气用量变化”等能体现企业商业价值且便于获取的13个具体指标，并将企业品牌价值作为加分指标。

其次，在平台端，由省征信公司建设管理、依托“鄂融通”平台迭代升级而来的运行平台，将归集“涉企数据、政务数据、金融数据、市场化数据”等数据，按照评价指标，给企业精准画像。

信用评价分为ABCD四个等级，运行平台将评价结果实时推送至贷款承办银行，申贷企业对应授信额度分别为不超过1000万元、700万元、400万元、100万元。

如何申请商业价值信用贷款？

只需四步！

1.提交申请：企业在平台提交贷款申请，平台会根据指标和大数据为企业评分。

2.数据授权并提交申请：企业登录银行手机APP，进入商业价值信用贷款页面并进行数据授权，提交贷款申请。

3.线上审批：银行根据平台推送的评分和数据，完成线上审批并出具授信额度。

4.提取资金：资金直接转入企业账户，企业按需全部或部分提取。

需要注意！

贷款企业获得的贷款必须用于本企业生产经营，不得用于转贷、委托贷款、投资理财等；贷款到期后，符合条件的企业可以向贷款银行申请无还本续贷，无还本续贷年限不超过原贷款年限。


来源：湖北省经信厅